Eine Hypothek ist ein Darlehen, das es Ihnen ermöglicht, ein Haus zu kaufen, ohne den gesamten Kaufpreis im Voraus bezahlen zu müssen. Sie leisten monatliche Zahlungen, die sowohl Kapital als auch Zinsen umfassen. Mit der Zeit können Sie durch diese Zahlungen Eigenkapital in Ihr Haus aufbauen, sodass Sie es schließlich vollständig besitzen. Hypotheken sind für Erstkäufer von Eigenheimen oft verwirrend, aber wenn Sie wissen, wie eine Hypothek funktioniert, können Sie spätere Überraschungen vermeiden.
Hypothekenzinsen schwanken aufgrund vieler Faktoren, einschließlich der aktuellen Marktbedingungen und der Einschätzung des Risikos, das der Kreditgeber Sie als Kreditnehmer einschätzt. Sie können die Marktpreise nicht kontrollieren, aber Sie können Dinge tun, um Ihre Chancen auf einen niedrigen Zinssatz zu erhöhen. Dazu gehört die Anhebung Ihres Kreditscores auf 720 oder höher und die Einhaltung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses (Debt-to-Income Ratio, DTI) unter 35 %, was dem Kreditgeber zeigt, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind. Sie können Ihre Kreditkosten auch senken, indem Sie im Voraus „Rabattpunkte“ kaufen, bei denen es sich um Vorabgebühren handelt, die an den Kreditgeber gezahlt werden, um Ihren Zinssatz zu senken.
Die Laufzeit Ihrer Hypothek bestimmt, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen. Deshalb ist es wichtig, eine Laufzeit zu wählen, die gut zu Ihren langfristigen Plänen für den Erwerb eines Eigenheims passt. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere monatliche Zahlungen, während eine längere Laufzeit niedrigere Zahlungen zur Folge hat.
Ein weiterer Faktor, der Ihre Hypothekenzahlung beeinflusst, ist die Höhe Ihrer Anzahlung und wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben. Idealerweise sollten Sie über genügend Ersparnisse für eine Anzahlung von mindestens 20 % des Kaufpreises für das Haus verfügen. Darüber hinaus möchten Sie über ausreichend Geld für den Lebensunterhalt einiger Monate verfügen, falls Sie Ihren Job verlieren oder in andere finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Schließlich wird Ihre Hypothekenzahlung durch die Kosten für Grundsteuer und Versicherung beeinflusst. Diese werden in der Regel über ein Treuhandkonto, das der Kreditgeber in Ihrem Namen verwaltet, in Ihre monatliche Hypothekenzahlung einbezogen. Möglicherweise müssen Sie auch eine Hausratversicherung abschließen, um sich vor Schäden an Ihrem Haus und Ihren persönlichen Gegenständen zu schützen.
Das Wichtigste, was Sie bei der Berechnung Ihrer Hypothek beachten sollten, ist, dass Sie niemals mehr Schulden aufnehmen sollten, als Sie bequem zurückzahlen können, unabhängig davon, was auf dem Markt passiert. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie sich leisten können, sprechen Sie mit einem Hypothekenexperten oder gehen Sie zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft, um eine Vorabgenehmigung für einen Kredit einzuholen, bevor Sie mit dem Wohnungskauf beginnen. Beachten Sie jedoch, dass die Vorabgenehmigung einer Hypothek Ihre spezifische finanzielle Situation nicht berücksichtigt und daher nur als allgemeiner Leitfaden dienen sollte. Mortgage